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Como se Desvencilhar da Inadimplência e dos Calotes: Estratégias para Proteger a Saúde Financeira do Seu Negócio

Posted on by Guilherme

A inadimplência é um dos maiores desafios enfrentados pelas empresas brasileiras, especialmente em tempos de instabilidade econômica. Cada venda realizada sem uma análise criteriosa de crédito pode se transformar em um calote — e esse risco acumulado compromete diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade do negócio.

Mas a boa notícia é que é possível se proteger da inadimplência com atitudes preventivas e decisões estratégicas.

Neste artigo, mostramos como empresas de todos os portes podem reduzir drasticamente esse risco, mantendo a segurança nas operações comerciais e a confiança nas negociações.

1. Conheça bem o seu cliente

O primeiro passo para evitar prejuízos é conhecer com quem você está negociando. Avaliar o histórico de crédito, comportamento de pagamento e situação financeira da empresa ou pessoa física é essencial. Não se trata de desconfiar do cliente, mas sim de agir com responsabilidade e transparência.

Com a plataforma da Analisare, você tem acesso a dados atualizados e completos que ajudam a tomar decisões mais seguras, em poucos segundos.

2. Crie políticas claras de crédito

Ter uma política de crédito bem definida evita decisões impulsivas ou baseadas em “achismos”. Estabeleça critérios objetivos: limite de crédito, prazos de pagamento, condições para concessão de crédito e ações em caso de atraso.

Essas diretrizes devem ser seguidas por toda a equipe comercial e financeira, garantindo consistência no processo.

3. Automatize a análise de crédito

Contar com ferramentas tecnológicas para automatizar a análise de crédito é uma das formas mais eficazes de evitar calotes. Soluções como as da Analisare permitem avaliar milhares de informações de forma rápida e assertiva, com uso de inteligência de dados.

Isso não só agiliza o processo de concessão de crédito como aumenta a precisão das decisões, reduzindo drasticamente o risco de inadimplência.

4. Monitore continuamente sua carteira de clientes

Não basta analisar uma única vez. A situação financeira dos clientes pode mudar ao longo do tempo, o que faz com que as empresas que monitoram continuamente sua carteira consigam agir com antecedência, oferecendo renegociação, suspendendo crédito ou ajustando limites conforme o risco evolui.

É nesse ponto que a Analisare consegue contribuir para com sua empresa: oferece monitoramento ativo para que você nunca seja pego de surpresa.

5. Negocie com inteligência

Em casos em que o cliente já está inadimplente, adotar uma postura estratégica na negociação é fundamental. Oferecer condições de renegociação, parcelamentos ou descontos à vista pode recuperar valores que seriam considerados perdidos.

A comunicação deve ser clara, empática e orientada à solução.

Conclusão: Prevenir é sempre mais barato que remediar

A inadimplência não é um problema inevitável — é um risco que pode (e deve) ser controlado com informação, tecnologia e estratégia. Ao implementar uma política de crédito bem estruturada, automatizar análises e monitorar sua carteira, sua empresa estará um passo à frente, mesmo em cenários econômicos desafiadores.

Se você quer proteger sua empresa e crescer com segurança, a Analisare é sua aliada nessa jornada. Fale com a gente e descubra como podemos transformar seus processos de crédito em uma vantagem competitiva.

Como melhorar a sua nota do Score de Crédito e obter juros menores.

Posted on by Guilherme

O score nada mais é do que a pontuação atribuída pelos Birôs de Crédito vigentes no Brasil; eles usam modelos estatísticos e técnicas para determinar quais as chances daquele cliente se tornar inadimplente.

Podemos afirmar, então, que o Score é a nota de crédito dada ao CPF/CNPJ consultado, colocando evidência – e em resumo – a vida financeira deste, relevando as contas pagas ou não pagas, a frequência com que o cliente entra no cheque especial e até as dívidas que foram renegociadas e atrasadas mais de uma vez.

O score vai do zero ao mil, e pode oscilar conforme a pessoa se torna inadimplente ou quita dívidas antigas. Isso significa que um comportamento financeiro ruim no passado não necessariamente continuará impactando a pontuação para sempre.

O histórico do comportamento financeiro de um cliente conta, e muito, no momento de obter crédito em um banco ou em qualquer outra instituição.

Contudo, o score leva em consideração o hoje e o ontem, mas o hoje é mais importante. Então conforme você for trazendo novas experiências, novos históricos de pagamento, isso pode acarretar no aumento de seus pontos.

Então a dica é: organize-se financeiramente, de modo que suas negativações diminuam gradativamente. Para aqueles que não tem negativações, vale lembrar que o pagamento em dia das contas também auxilia na melhoria dos pontos.

Diferença entre o score e o histórico de crédito

Posted on by Fernando

O QUE É O HISTÓRICO DE CRÉDITO?

A nova lei do Cadastro Positivo inseriu de 20 a 30 milhões de brasileiros no mercado de crédito ao incluir automaticamente todas as pessoas físicas e jurídicas. Nesse cadastro, o histórico de pagamento dos consumidores e empresas como empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, consórcio e em breve contas continuadas serão agregadas.

É como se fosse um currículo financeiro completo do consumidor ou empresa, incluindo as contas pagas em dia, em atraso e os casos de inadimplência. É um filme mais real dos hábitos de pagamento. A ideia desse cadastro é fomentar novas possibilidades para a concessão de crédito por meio de avaliações mais justas e completas para os consumidores e mais segurança e eficiência para as empresas.

QUAL TIPO DE INFORMAÇÃO FICA ARMAZENADA NO MEU HISTÓRICO DE CRÉDITO?

No Cadastro Positivo são armazenadas informações de pagamento sobre serviços continuados (contas de telefonia, luz, água e gás), contas pagamentos parcelados (consórcio e financiamento) e rotativo (cartão de crédito e débito e cheque especial).

Produtos contratados de serviços continuados

  1. Saldo utilizado;
  2. Data de contratação;
  3. Data de pagamento;
  4. Data de vencimento;
  5. Valor pago.

Contratos parcelados 

  1. Número de parcelas;
  2. Valor contratado;
  3. Data de vencimento das parcelas;
  4. Parcelas a vencer;
  5. Parcelas avulsas;
  6. Número do grupo.

Contratos rotativos

  1. Saldo utilizados;
  2. Data de contratação;
  3. Data de pagamento;
  4. Data de vencimento;
  5. Valor Pago;
  6. Saldo devedor.

Ou seja, o seu perfil dentro do Cadastro Positivo é formado pelo histórico de crédito, bem como pagamentos de contas continuadas, como água, luz ou telefone fixo.

O QUE É O SCORE DE CRÉDITO?

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a situação financeira do cliente. Quanto mais alta, maior a chance de o consumidor pagar seus compromissos financeiros nos próximos meses. E a lógica da pontuação é simples de entender: quanto mais alto for esse valor, maior a probabilidade de adquirir um crédito. Já uma pontuação baixa indica uma possível inadimplência alta, sendo maiores as chances de não serem honrados os pagamentos.

Em resumo:

  • De 0 a 300 pontos: Risco alto de inadimplência.
  • Entre 301 a 700 pontos: O risco de inadimplência é considerado mediano.
  • Acima de 700: O risco de inadimplência é baixo.

O valor do seu score depende exclusivamente do seu comportamento financeiro. Ainda que você já tenha feito outros empréstimos é importante que as suas contas estejam em dia e que os seus dados referentes as dívidas e o seu relacionamento com empresas financeiras estejam atualizados.